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河南城商行特化转型

来源:未知 浏览数量: 日期:2019-05-26 22:08

  2018年,银行业发展形势复杂,河南城商行整体发展怎么样?近日,作为上市公司的中原银行、郑州银行均披露了年报,洛阳银行、焦作中旅银行和平顶山银行,也在同业存单发行计划中披露了2018全年或前三季度的主要财务数据及银行资产质量指标。

  大河报·大河财立方记者从上述银行披露的公开数据中,观察和梳理河南城商行的整体成和转型路径。

  中原银行近日披露的年报显示,截至2018年末,中原银行实现资产总规模6204.44亿元,同比增长18.9%;实现营业净收入167.84亿元,同比增幅31.0%,实现净利润24.15亿元;实现资产回报率0.41%;实现资本充足率为14.37%,拨备覆盖率为156.11%,符合监管要求。

  郑州银行方面,截至2018年底,郑州银行资产总规模4661.42亿元,较年初增长6.96%;实现营收111.57亿元,同比增长9.44%,实现净利润30.59亿元;实现总资产收益率为0.69%,高于全省城商行平均水平;实现资本充足率13.15%,拨备覆盖率154.84%,均符合监管要求。

  由于洛阳银行未公布全年财务数据,仅能从前三季度来窥知其发展情况。在洛阳银行同业存单发行计划中,未经审计财报数据显示,截至2018年9月底,该行实现资产总额2001.20亿元,股东权益178.89亿元;实现营业收入和净利润分别为43.49亿元和16.43亿元,资产利润率为1.07%;实现资本充足率16.53%,较2017年微幅增长1.6个百分点。

  焦作中旅银行方面,截至2018年末,实现总资产784.07亿元,同比上年增长15.11%;实现所有者权益75.61亿元,较上年增长2.4%;实现营业收入20亿元,较上年增长6.95%;实现净利润2.23亿元,较上年同比下滑63.8%;实现资产利润率0.30%,较上年下滑0.66个百分点;实现资本充足率12.00%,拨备覆盖率150.44;不良款率为2.10%。

  平顶山银行,未经审计的财报数据显示,截至2018年9月底,平顶山银行实现资产综合690.34亿元,较年初下滑约15%;实现所有者权益83.12亿元,较年初增长14.25%;营业收入13.52亿元,实现净利润仅6900万元,不良款率为2.78%;实现拨备覆盖率153.41%,实现资本充足率

  在金融科技上,中原银行走在前面。从筹建之初的大集中系统打下基础,到如今金融科技的应用,河南这家唯一的省级法人银行正在打造一家银行功能的“科技公司”。

  2018年报中,中原银行不吝文字描述其转型和科技的密切关联:“全面确立数字化转型的发展主线,积极拥抱金融科技,全力打造敏捷银行。以敏捷文化推广和金融科技赋能,助力全行向数字银行和科技银行快速转型。”

  中原银行2018年度报告显示,得益于数字化建设推进,中原银行基本实现了标准化产品线上办理、全渠道的客户服务在线。与此同时,管理在线体系初步形成,风控、合规、运营等中后台支持系统陆续上线,线上获客能力持续提升,手机银行客户达396.99万,提升59.0%,电子银行替代率90.95%。

  通过金融与科技融合,还有效填补了农村金融服务空白区,上线了惠农宝、活利多、新婚宝等产品,同时引入大数据风控技术,推出“随心”“旺农”等线上化产品。

  郑州银行同样在金融科技方面发力。3月29日,其“云商”平台顺利上线运行,这意味着郑州银行的五朵云商物流平台全部上线完毕。

  资料显示,五朵云商物流平台的研发和上线,旨在构建“物理网点+PC端+移动端”的全渠道服务模式,既实现了商贸物流金融领域的“商流、物流、资金流和信息流”的四流合一,也催生了新的金融业态。

  而在这之前,郑州银行已于2018年牵头成立了中国商贸物流银行联盟,提速物流与网络化、数据化和云计算的融合,既强化了郑州银行商贸物流银行的特,也为其实现业务与大数据和移动端的融合、转型、创新提供了理想的平台基础。

  事实上,通过提升金融科技赋能业务转型,加强金融科技建设优化核心业务能力、业务效率、用户体验同时降低风险与成本,已成为河南城商行转型的共识和必然选择。

  2018年9月21日,洛阳银行的新科技系统建设成功上线。据悉,这套系统建设从2017年6月份就已经启动。2018年上半年,洛阳银行完成互联网平台建设,为进一步提高其网上支付安全,还加强与京东金融的沟通,拟定了合作计划项目并积极实施。

  3月12日,焦作中旅银行和建信金融科技有限责任公司(以下简称建信金科)在郑州签署“金融科技合作意向协议”,旨在推进焦作中旅银行IT“五大工程”和“二二三四”信息化建设落地,提升金融科技建设水平。

  如中原银行,把“科技银行”作为其发展的主要特,而该行董事长窦荣兴及行长王炯也分别在不同场合表示,中原银行未来会发展成一家具备金融属的科技公司。商贸物流特和小微特都印刻在郑州银行年报的财务数据中。而文旅特,也成为焦作中旅银行独树一帜的。

  中原银行的“科技银行”愿景,亮出了真刀真。中原银行年报显示,截至2018年12月31日,其折旧与摊销支出为8.45亿元,同比增加1.23亿元,增幅17.0%,这些支出主要是为了建设“科技银行”。

  以小微客户为例,中原银行充分运用网上银行、手机银行等渠道为小微企业提供了高效便捷的金融服务。截至2018年底,中原银行小微两增款余额343.61亿元,较年初新增73.07亿元,全年小微信计划完成率120%,小微两增户数2.8万户,较年初新增0.03万户。

  郑州银行的商贸和小微定位,也成效显著。3月29日“云商”平台顺利上线运行以前,郑州银行已为长通物流、思念食品、河南润格等众多物流和供应链民营企业提供了专业化的金融服务。郑州银行数据显示,该行的商贸物流类款已占到期款余额的30%以上。

  作为城商行,小微金融业同样是郑州银行很重视的特领域,2006年他们就建立了专门针对小微企业的服务部,构建小微金融产品及服务体系,持续加大对小微企业的支持力度。

  截至2018年末,郑州银行单户授信总额1000万元(含本数)以下的小微企业款余额228.22亿元,同比增长26.74%,高于全行款同比增速2.51个百分点,小微款企业户数5.64万户,同比增加2.26万户。

  焦作中旅银行主打旅游金融,经过多年探索,已经形成了“旅游+金融+互联网”的聚合发展之路,提升旅游业态,助力旅游企业融资,尽管其仅784.07亿元的总资产规模仍显稍小,但是在支持河南文旅发展方面却颇有心得。

  4月9日,焦作中旅银行与河南省文化厅、携程集团、景域驴妈妈集团、中原银行共同签署战略合作框架协议,助力河南省文旅产业发展。

  洛阳银行和平顶山银行,作为两家地级城商行,其业务基本上是服务本地经济发展及与全省扩张的步伐相匹配。

  以平顶山银行为例,该行款主要分布于制造业、批发零售业及建筑业,近年来上述三大行业款合计占比始终保持在70%左右,其中仅制造业的款比重就达29.30%。

  随着近年来平顶山银行跨区发展,其业务结构也发生调整。如2018年,该银行业务就围绕“零售业务”“公司业务”和“资金市场业务”展开。其中以“公司业务”为例,平顶山银行明确提出要压缩中型企业客户占比,将河南省内大型企业和小微企业作为重点,以河南“双百”企业、重大技术装备、技改工程、战略新兴产业、现代服务业、绿信等领域作为对公款投放重心。

  截至2018年末,国内商业银行不良款余额达2万亿元,不良款率1.89%;逾期90天以上的款与不良款比例为92.8%,较上年末下降了6.9个百分点。与此同时,2018年,国内商业银行累计核销不良款9880亿元,较上年增加2590亿元。

  相对于国内商业银行的不良率下降,国内城商行的不良款余额较2017年增加837亿元,不良率上升0.28个百分点,增幅分别达到24%和18%,明显快于同行业平均水平。

  事实上,大多城商行不良增长的重要原因,是由于2018年四季度根据监管要求将逾期90天以上款全部纳入不良款并足额计提拨备所致。

  记者获悉,为了降低后续风险,部分河南城商行也开始加大不良款处置力度。以平顶山银行为例,2018年1月~9月,该行加强了对存量不良款的处置力度,通过清收和核销分别处置不良款0.39亿元和7.68亿元。

  业内专家认为,城商行一般服务当地居民和企业,容易存在款集中度高等问题,当经济下行时,很容易产生大量不良款,其化解不良的能力也有限。在其看来,当城商行对标监管要求,采取更为审慎的风险分类标准,潜在不良风险实际上有所下降,资产质量趋于稳定。而随着银行风险提前释放,降准实施后一系列金融利好政策持续出台,也为银行提质发展打下了良好基础。